กู้ซื้อบ้านครั้งแรก

ด้วยมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดขึ้นและการลดลงของตลาดอสังหาริมทรัพย์ทำให้มีคนจำนวนมากที่พบว่าตัวเองอยู่ผิดด้านของรั้วการจำนอง ในฐานะผู้ซื้อบ้านครั้งแรกคุณอาจรู้สึกราวกับว่าคุณกำลังว่ายน้ำอยู่ในกองหนี้และอาจรู้สึกว่าคุณไม่สามารถหลุดพ้นจากภาระหนี้ที่คุณมีอยู่ตอนนี้ได้ หากเป็นกรณีนี้คุณอาจต้องการพิจารณาเงินช่วยเหลือสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกที่สามารถช่วยคุณขจัดภาระหนี้บางส่วนของคุณได้ หลายครั้งโปรแกรมเหล่านี้สามารถให้เงินฟรีจำนวนมากแก่คุณโดยที่คุณไม่ต้องจ่ายคืน

ในฐานะผู้ซื้อบ้านครั้งแรกอุปสรรคที่พบบ่อยที่สุดอย่างหนึ่งที่คุณอาจพบคืออัตราดอกเบี้ยที่สูงในการจำนองของคุณ เงินกู้อัตราดอกเบี้ยสูงเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นได้เมื่อเวลาผ่านไปทำให้ผู้ซื้อจ่ายเงินค่าจำนองรายเดือนได้ยาก ในขณะที่ผู้ให้กู้บางรายใช้วิธีเปลี่ยนแนวทางการจำนองเพื่อ จำกัด จำนวนเงินกู้ที่ผู้ซื้อสามารถทำได้ แต่ก็ยังไม่ได้ผลเสมอไป เป็นผลให้ผู้ซื้อจำนวนมากเหลืออยู่กับการจำนองจำนวนมากที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ ในขณะที่คุณค้นหาตลาดที่อยู่อาศัยสำหรับบ้านใหม่คุณอาจพบผู้ให้กู้ที่เสนอสินเชื่อจำนองที่มีการแข่งขันสูง อย่างไรก็ตามเงินกู้เหล่านี้มักมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากซึ่งทำให้คุณแทบไม่สามารถจัดการได้ด้วยตัวคุณเอง

เมื่อคุณกำลังพิจารณาการจำนองใหม่สิ่งสำคัญคือคุณต้องพิจารณาถึงประโยชน์และข้อเสียของทั้งเงินกู้แบบเดิมและเงินช่วยเหลือสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก โดยปกติแล้วข้อดีของการกู้ซื้อบ้านครั้งแรกคือไม่ต้องใช้เงินดาวน์หรือเงินประกันจำนวนมาก นอกจากนี้ในกรณีส่วนใหญ่คุณไม่จำเป็นต้องส่งการตรวจสอบเครดิตซึ่งทำให้สินเชื่อเหล่านี้เหมาะสำหรับผู้มีรายได้น้อย อย่างไรก็ตามหากคุณจำเป็นต้องมีฐานหลักประกันเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองคุณอาจถูกเรียกเก็บเงินในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงที่มากขึ้นในการให้กู้ยืมแก่บุคคลที่ไม่เคยผ่านกระบวนการนี้มาก่อน

นอกเหนือจากเงินกู้ทั่วไปและเงินช่วยเหลือสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกแล้วยังมีแผนประกันการจำนองผ่าน FHA ในขณะที่เงินกู้ FHA ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางความแตกต่างหลักระหว่างเงินกู้เหล่านี้กับเงินกู้ที่ผู้ให้กู้ทั่วไปนำเสนอคือการประกันการจำนองที่จ่ายคืนตลอดอายุของเงินกู้ โดยปกติการประกันการจำนองจาก FHA จะหักลดหย่อนภาษีได้ไม่เกินจำนวนหนึ่งต่อปี จำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดภาษีได้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอัตราภาษีในปัจจุบัน หากคุณเลือกที่จะจ่ายเงินประกันจำนองของคุณคืนผ่าน FHA คุณสามารถคาดหวังว่าจะจ่ายเพียงหนึ่งในสามถึงครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายหากคุณใช้ผู้ให้กู้แบบเดิม แม้ว่าคุณจะไม่ได้ประหยัดเงินจากดอกเบี้ยมากนัก แต่คุณก็ยังอุ่นใจได้ว่าการจำนองของคุณได้รับการประกันว่าจะได้รับการชำระคืนในกรณีที่เกิดภัยพิบัติ

เพื่อที่จะมีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมเหล่านี้คุณต้องมีคุณสมบัติตามที่กำหนด ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณคุณมีแนวโน้มที่จะมีสิทธิ์ได้รับหนึ่งในกองทุนเหล่านี้ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าเงินกู้ทั้งสองนี้ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ข้อยกเว้นประการเดียวคือการกู้ซื้อบ้านครั้งแรกซึ่งสามารถหักลดหย่อนภาษีได้เสมอ ความช่วยเหลือในรูปแบบอื่น ๆ ไม่จำเป็นต้องนำไปหักลดหย่อนภาษีได้เช่นกันเช่นเงินกู้นักเรียนและเงินกู้ที่ไม่ได้รับเงินอุดหนุนสำหรับนักเรียน แต่คุณต้องชำระคืนตามเงื่อนไข

ในขณะที่สินเชื่อผู้ซื้อบ้านครั้งแรกนั้นค่อนข้างยากที่จะมีคุณสมบัติมากกว่าการจำนองแบบเดิม แต่ก็ยังไม่สามารถประกันได้ ในการดำเนินการนี้คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยม นอกจากนี้คุณอาจจะต้องมีการจ้างงานที่เพียงพอและการชำระค่าจำนองที่เหมาะสมเพียงพอกับค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ ตราบเท่าที่คุณสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งสองนี้คุณควรมีคุณสมบัติในการจัดหาเงินทุนที่คุณต้องการ ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ซื้อที่สนใจขอสินเชื่อทั้งสองนี้พร้อมกันอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ FHA และเงินกู้ธรรมดา อย่างไรก็ตามยังมีบางสถานการณ์ที่การกู้ซื้อบ้านครั้งแรกจะมีเหตุผลที่ดีกว่าเช่นหากผู้กู้มีเงินดาวน์น้อยและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า